Sons-IT.com – Asuransi Jiwa. Kehidupan manusia selalu penuh dengan misteri dan teka-teki serta gangguan yang tidak dapat diprediksi. Hari ini kamu sehat, segar, dan bugar tapi bisa jadi esoknya kamu sakit atau terkena musibah (hus, bukan mendoa kan lho ya).
Apabila kamu saat ini adalah kepala keluarga atau pencari nafkah utama dalam keluarga, ada baiknya kamu memiliki asuransi jiwa untuk perlindungan diri dan keluarga kamu dari hal yang tidak diinginkan.
Apa itu asuransi jiwa?
Pengertian asuransi jiwa menurut AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) adalah program perlindungan dalam bentuk pengalihan resiko ekonomis atas meninggal atau hidup dari seorang pertanggungan.
Bisa dianalogikan sebuah asuransi jiwa adalah payung di rumah kamu, pelampung pada kapal atau pesawat udara yang sangat dibutuhkan. Karena berguna pada saat tertentu akan tetapi tidak terpikirkan ketika keadaan sedang aman. Jadi asuransi ini sangat diperlukan pada situasi yang tidak diinginkan terjadi
Tujuan adanya asuransi adalah upaya melindungi agar kebutuhan ekonomi kamu tidak terganggu akibat adanya resiko terhadap pencari nafkah selama masa produkti/persiapan hari tua yang bahagia dan sejahtera
Tak Perlu Takut Asuransi Jiwa
Saat ini bukan waktunya kamu takut akan asuransi, sebab asuransi adalah produk keuangan yang dapat memberikan ketenangan dan membantu meringankan beban finansial kamu dan keluarga ketika ada musibah.
Sudah sejak tahun 2019, memilih produk asuransi jiwa terbaik dan sesuai dengan kebutuhan kamu itu gampang-gampang susah. Dengan banyaknya tawaran produk asuransi dengan beragam iming-iming keuntungan yang sangat menggiurkan. Akan menjadi sangat berbahaya jika kamu membeli produk asuransi jiwa dengan asal-asalan tanpa paham jenis asuransi jiwa.
Berikut redaksi akan berikan beberapa ulasan tentang produk asuransi jiwa yang dapat menjadi bahan pertimbangan sebelum kamu membelinya
Kenali 4 Jenis Produk Asuransi Jiwa
Banyak sekali produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi di Indonesia, bahkan disertai dengan fitur dan benefit tambahan.
Dimulai dengan pernyataan tak kenal maka tak sayang, maka ketika kamu akan membeli sebuah produk asuransi, pahami terlebih dahulu jenis-jenis asuransi jiwa yang dijual di Indonesia. Agar kamu dapat lebih cermat dalam membeli asuransi dan tidak terjebak membeli produk yang tidak sesuai dengan kebutuhan kamu.
Berikut 4 macam asuransi jiwa yang sering ditawarkan:
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Asuransi jiwa berjangka ini merupakan asuransi yang proteksi nya akan diberikan kepada pemegang polis dalam kurun waktu tertentu, dengan nilai pertanggungan yang cukup besar dan dapat mencapai miliaran rupiah.
Kontrak pertanggungan asuransi berjangka ini dimulai dari 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun dan seterusnya. Jangka waktu tersebut disesuaikan dengan penawaran dari perusahaan asuransi terkait.
(+) Kelebihan:
- Premi ringan dan terjangkau. Selama masa kontrak, premi tetap dan tergolong cukup murah, kisaran biaya premi yang harus dibayarkan mulai dari Rp. 250.000, – per bulan
- Besaran premi asuransi berjangka ini dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial kamu
- Pembayaran premi dapat dilakukan secara bulanan, kuartal-an, semester-an atau tahunan.
- Biaya premi murah akan tetapi uang pertanggunan mencapai miliaran rupiah.
- Usia pemegang polis antara 15 sampai 75 tahun.
- Selama kontrak masih aktif, biaya pertanggungan akan diberikan perusahaan asuransi apabila tertanggung tidak dapat menafkahi keluarga karena masalah kesehatan atau meninggal dunia
(-) Kelemahan:
- Sesuai dengan namanya asuransi jiwa berjangka, maka asuransi ini memiliki masa berlaku / jatuh tempo. Artinya apabila habis masa kontraknya, maka asuransi terhitung tidak aktif dan kamu tidak mendapatkan jaminan finansial
- Tidak ada uang tunai dari premi yang dibayarkan kembali setelah kontrak asuransi selesai. Contoh ilustrasinya adalah pak Asep membeli asuransi berjangka untuk 10 tahun, kemudian kondisi pak Asep tetap sehat dan dapat menafkahi keluarga hingga masa kontrak 10 tahun selesai.Maka pak Asep harus merelakan premi yang sudah dibayarkan hangus.
- Jika hendak memperpanjang masa kontrak, maka beresiko kenaikan premi yang dibayarkan dibandingkan kontrak sebelumnya
Catatan: Asuransi berjangka ini cocok bagi kamu yang mengutamakan masa depan anak. Juga bagi kamu yang memiliki anggaran minim, tetapi telah saatnya memiliki asuransi jiwa
Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa seumur hidup akan memberikan proteksi seumur hidup, yakni dengan batasan sampai 99 tahun atau 100 tahun (tergantung pada ketentuan polis asuransi).
(+) Kelebihan:
- Sangat besar kemungkinan kamu akan mendapatkan uang pertanggungan, karena umur manusia sangat jarang ada yang mencapai 100 tahun
- Pemegang polis akan mendapatkan nilai tunai dari polis yang sudah dibayarkan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan ketentuan dari perusahaan asuransi
- Premi asuransi tidak akan hangus meski tidak ada klaim dan dapat diambil keseluruhan setelah masa kontrak selesai
- Pilihan pembayaran premi dapat dilakukan secara bulanan, kuartal-an, semester-an atau tahunan.
- Pemegang polis berusia antara 1 bulan sampai lebih dari 70 tahun.
(-) Kelemahan:
- Premi yang dibayarkan cukup mahal dan nilai pertanggungannya berkisar Rp. 150juta sampai Rp 500juta, dan angka ini jauh lebih kecil daripada asuransi jiwa berjangka
- Total premi yang dibayarkan akan dikembalikan dan ditambah bunga sekitar 4% per tahun dan dipotong pajak sesuai kesepakatan
Catatan: Asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang tidak memiliki tanggungan dan tidak ingin merepotkan keluarga bila meninggal
Asuransi Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi ini disebut dwiguna karena memberikan 2 manfaat sekaligus, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka dan sebagai tabungan. Produk asuransi dwiguna ini antara lain asuransi pendidikan anak, asuransi pensiun, dll
(+) Kelebihan:
- Kamu akan mendapatkan uang pertanggungan apabila kamu meninggal saat kontrak berjalan dan nilai pertanggungan yang diperoleh sama seperti asuransi jiwa seumur hidup yaitu kisaran Rp. 150juta sampai Rp. 500 juta
- Kamu akan memiliki uang tabungan yang dapat ditarik sewaktu-waktu sebelum masa kontrak berakhir sesuai dengan perjanjian yang berlaku.
- Kamu dapat melakukan klaim sebelum masa kontrak berakhir. Artinya, kamu dapat menarik polis asuransi apabila suatu saat membutuhkan dana untuk keperluan mendesak dalam jangka waktu tertentu dan beberapa tahun sekali sesuai dengan perjanjian
(-) Kelemahan:
- Adapun premi yang dibayarkan tidaklah murah, dan biaya nya bisa mencapai jutaan per bulannya
- Pilihan pembayaran premi bisa dilakukan secara bulanan, kuartal-an, semester-an atau tahunan.
- Pemegang polis berusia antara 1 bulan sampai dengan 90 tahun.
- Kamu dapat memperoleh uang tunai dari total premi yang dibayarkan dan mendapatkan bunga sekitar 4% per tahun dan dipotong dengan pajak (sesuai dengan perjanjian)
Catatan: Asuransi ini cocok untuk kamu yang ingin memastikan pendidikan anak dan ingin memiliki dana untuk kebutuhan tak terduga atau memiliki dana pensiun di kemudian hari
Asuransi Jiwa Unit Link
Sama seperti asuransi kesehatan yang dikombinasi dengan unit link, pada asuransi ini juga memiliki produk unit link juga. Nah, asuransi ini paling populer karena banyak ditawarkan oleh agen asuransi. Pada asuransi unit link ini memiliki 2 fungsi yaitu proteksi asuransi dan investasi
(+) Kelebihan:
- Kamu akan memiliki investasi tanpa harus repot karena perusahaan asuransi unit link akan bertindak sebagai manajer Investasi kamu.
- Asuransi unit link ini memiliki waktu proteksi lebih lama, yakni 75, 80 sampai 100 tahun sesuai dengan ketentuan penyedia asuransi
- Kamu sebagai pemegang polis dapat memilih instrumen investasi yang tepat dan sesuai rencana keuangan kamu.
- Tidak ada sistem hangus apabila tidak mengajukan klaim. Yang mana kamu dapat mengambil nilai tunai unit link kamu. Nilai tunai adalah sejumlah dana yang harus ada ketika premi berkala tidak mencukup untuk membayar biaya yang ada
- Kamu dapat memperoleh manfaat asuransi tambahan (rider) yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Misalnya adanya asuransi kecelakaan, sakit kritis, cacat total, biaya rawat inap, dll
(-) Kelemahan:
- Asuransi unit link ini tidaklah murah, biaya premi bulanan lebih mahal daripada asuransi jiwa yang lain
- Keuntungan investasi tidaklah besar. Karena perlu dipahami bahwa unit link berfokus pada asuransi jiwanya bukan investasi. Jadi jangan berharap kamu dapat memperoleh uang yang besar dari hasil investasi unit link, karena ada resiko bila pertumbuhan investasi pasar turun.
- Tidak memiliki jaminan proyeksi perkembangan investasi produk asuransi unit link atau sesuai dengan penjelasan agen asuransi. Ingatlah, banyak faktor resiko investasi yang perlu kamu pahami.
Catatan: Asuransi unit link ini cocok untuk kamu yang ingin berinvestasi sekaligus memiliki asuransi sebagai perlindungan
Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik dan Terpercaya
Lakukan Riset dan Pahami Produk
Kamu harus melakukan riset terlebih dahulu, maksudnya adalah memahami seluk beluk produk asuransi jiwa agar kamu tidak terjebak memilih produk asuransi yang tidak sesuai.
Bagi pemula, riset ini menjadi sangat penting agar tidak terjebak dengan tawaran agresif dari agen asuransi. Pelajari dan pahami terlebih dahulu kelebihan dan kekurangan produk asuransi yang ditawarkan. Kamu dapat memperoleh informasi produk dari website asuransi atau review dari para pengguna
Tentukan Alasan Kenapa Anda Perlu Asuransi
Kamu harus mengetahui alasan dan tujuan kamu perlu mengambil asuransi jiwa. Pahami manfaat asuransi di masa yang akan datang sebagai perlindungan finansial keluarga apabila kepala keluarga mengalami kecelakaan yang mengakibatkan kematian atau cacat permanen sehingga tidak lagi produktif bekerja.
Jangan lupa kamu harus memahami aturan umum asuransi jiwa yaitu ada yang menawarkan uang pertanggunan tinggi tapi premi akan hangus, atau sebaliknya. Kamu sesuaikan dengan kebutuhan kamu.
Pilih Premi Asuransi Sesuai Anggaran
Banyaknya produk asuransi jiwa dengan beragam fitur didalamnya dapat mempengaruhi harga premi. Jika kamu sudah tau apa tujuan dan mengapa kamu butuh asuransi ini, maka selanjutnya kamu tinggal memilih produk asuransi dengan premi yang sesuai dengan anggaran kamu.
Cek kemampuan finansial kamu untuk membaya premi, karena kalau tidak proteksi akan hilang di tengah jalan dan dapat hangus premi yang telah di bayarkan. Ingat! asuransi tidaklah harus mahal, tapi sesuaikan dengan tujuan kamu untuk masa depan kamu.
Banyak sekali asuransi jiwa yang memiliki premi terjangkau dan uang pertanggungan yang cukup besar. Intinya cari asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, pahami syarat dan ketentuan asuransi yang berlaku sebelum membelinya. Bahkan ada pula paket hemat asuransi jiwa untuk keluarga dengan premi terjangkau
